ClubAssurance

Source : revue du Gema Actualités, Mars 2009.

Globalement, comment les mutuelles du GEMA traversent-elles la crise financière mondiale actuelle ?

Les mutuelles du GEMA n’y sont pas insensibles. Néanmoins, il est impossible, surtout à ce stade de l’année où tous les comptes ne sont pas encore arrêtés, de dresser un bilan exhaustif du coût de la crise pour nos adhérents. Permettez-moi de souligner que l’impact de la crise varie en fonction des normes comptables utilisées. Parmi les mutuelles françaises du GEMA la plupart établissent leurs comptes en normes locales, mais certaines sont passées aux normes IFRS. Le choix de la norme comptable est déterminant parce que la crise
affecte d’abord les actifs des sociétés d’assurance et, vu l’ampleur de la chute des cours de bourse, la valeur portée au bilan au 31 décembre 2008 influe directement sur la perception que l’on a de la crise.

Le jeudi 12 mars, l’Assemblée générale du GEMA a ratifié l’adhésion du Groupe Monceau Assurances. Groupe mutualiste d’assurances largement diversifié, le groupe Monceau est spécialisé dans l’assurance de personnes, la retraite et la prévoyance, la gestion d’épargne pour le compte de ses sociétés adhérentes.

Les chiffres-clés 2007 du Groupe Monceau : 302 salariés, 509 millions d’euros de CA, résultat combiné de 57,3 millions d’euros et fonds propres de 561 millions d’euros.

Ce jeudi 5 mars, lors d’une conférence de presse, Gérard Andreck, Président du Groupement des entreprises mutuelles d’assurance (GEMA), a présenté les chiffres d’activité 2008 des mutuelles adhérentes. Il a également livré l’analyse du GEMA sur les principaux sujets d’actualité du secteur de l’assurance parmi lesquels : la crise financière, le bilan tempête Klaus, la protection juridique, Solvabilité 2, la réforme des autorités de contrôle du secteur financier…

En savoir plus : dossier de presse Gema

Le jeudi 26 mars 2009, le Gema, en partenariat avec l'Usgeres, organise une conférence débat « Employeurs de l'économie sociale : la diversité en action ». Objectif : faire le point sur les avancées et les voies d'amélioration du secteur de l'économie sociale en matière de diversité.

Dans un contexte où les discriminations dans l’emploi sont encore importantes en France, 82 % des employeurs de l’économie sociale* définissent d’abord la Responsabilité Sociale de l’Employeur comme un engagement en faveur de l’égalité, de la diversité et de la non-discrimination. Nos entreprises défendent une conception de la gouvernance économique qui met l’Homme au coeur des projets. Ce positionnement éthique doit s’incarner dans les pratiques des employeurs.

La tempête Klaus du 24 janvier dernier a causé de très lourds dégâts dans le Sud-Ouest de la France. Très mobilisées sur le terrain, les mutuelles du GEMA ont unanimement et immédiatement pris des mesures exceptionnelles pour simplifier les démarches administratives et améliorer les niveaux d’indemnisation de leurs sociétaires sinistrés. Les mutuelles ont reçu 207 000 déclarations de sinistres (90% en dommages aux habitation), pour un montant de 270 millions d'euros. Dès le 26 janvier, les mutuelles ont pris des mesures exceptionnelles : allongement des délais de déclaration, aucune attestation de vitesse du vente exigée, suppression de franchise, indemnisation sans expertise pour les dommages inférieurs à 2 000 euros...

Dans le cadre de l'Association française de l'assurance, la FFSA et le GEMA ont travaillé en commun sur la déontologie en matière d'assurance de personnes. Ces travaux ont débouché sur la création d'un recueil approuvé par la commission exécutive. Pour l’établissement du recueil, il a été considéré que relèvent seuls de la déontologie professionnelle les engagements dont l’application est obligatoire pour les sociétés et qui visent à garantir aux particuliers un certain niveau dans l’information qui leur est donnée, dans les caractéristiques des produits qui leurs sont proposés ou dans les conditions dans lesquelles leurs demandes et dossiers sont traités. En ont en revanche été écartées toutes les dispositions qui n’ont qu’une valeur indicative ou de recommandation, qui ont un caractère plus technique que déontologique ou qui ne concernent que les relations des sociétés d’assurance entre elles ou avec les intermédiaires d’assurance. L’expérience dans l’application de ces engagements, comme l’évolution permanente des produits proposés et de l’environnement législatif, impliquent que le présent recueil soit modifié et complété en permanence. La satisfaction des assurés et l’amélioration de l’image de la profession devraient être pour cette dernière la juste contrepartie des efforts qu’elle a consentis depuis de nombreuses années pour développer la déontologie. En savoir plus : recueil de déontologie AFA.

La facture de la tempête Klaus s’alourdit. Après avoir évoqué dans un premier temps un coût de l’ordre de 600 millions d’euros, les assureurs ont dû sérieusement revoir leurs estimations à la hausse. Mardi matin, à l’issue d’une réunion de suivi organisée au ministère de l’Economie, Bernard Spitz, président de la Fédération française des sociétés d’assurance (FFSA), a indiqué que le coût de la tempête se situait désormais entre 1 et 1,4 milliard d’euros. Une fourchette qui pourrait encore s’accroître, les déclarations des sinistrés n’étant pas encore toutes remontées aux compagnies. «Sur les 500.000 sinistres estimés, nous avons déjà enregistré 400.000 dossiers en huit jours, soit une moyenne de 50.000 par jour», a-t-il précisé. A elle seule, la Macif a annoncé avoir enregistré 33.000 déclarations de sinistres, sans toutefois donner d’indication sur le coût global qu’elle aura à supporter.

"...La dégringolade de la Bourse en 2008 laisse les États désemparés parce que la Bourse constitue en quelque sorte la boussole de leur politique économique. En France, tout est fait, depuis des décennies, à la fois pour inciter les entreprises (privées et publiques) à s’introduire en Bourse et pour pousser les épargnants à devenir actionnaires. Les gouvernements successifs comptent d’ailleurs sur les assurances pour convaincre les Français d’investir en actions : création du PERP, transformations Fourgous, investissements plus ou moins forcés dans le non-coté… le soutien et le développement de l’action cotée en Bourse s’imposent parmi les fils directeurs de toute politique économique. Chaque crise boursière réduit à néant tous ces efforts, au grand désarroi des gouvernements et rajoute une couche d’épargnants déçus… à tel point qu’aujourd’hui les États se trouvent contraints d’investir en lieu et place de l’épargne privée. Les gouvernements sont libres de choisir leur boussole. Mais les mutuelles d’assurance apportent pourtant la preuve vivante que la Bourse n’est pas le seul paradigme économique, et qu’il est temps de rechercher ailleurs les fondements d’une croissance durable..."

Jean-Luc de Boissieu, secrétaire général du Gema, Lettre Actualité de Février 2009

Le 20 janvier était officialisée la Charte développement durable des assureurs, élaborée par la FFSA et le GEMA, dans le cadre de l’Association française de l’assurance et adoptée par leurs Commissions exécutives respectives. Elle est le fruit d’une conviction commune : l’assurance constitue un vecteur incontournable de la diffusion du développement durable au sein de la société. Principaux objectifs : contribuer à préserver l’environnement et s’engager en matière de responsabilité sociétale des entreprises. En savoir plus : charte (source : Gema).

Suite à la tempête survenue les 23 et 24 janvier, les mutuelles d’assurance sont mobilisées sur le terrain pour venir en aide à leurs assurés. Les coordinateurs départementaux désignés par l’ensemble des mutuelles du GEMA sont sur place et se tiennent à la disposition des cellules de crise des préfectures. Les mutuelles d’assurance du GEMA ont décidé de mettre en place un dispositif exceptionnel en faveur de leurs sociétaires personnes physiques victimes de la tempête. En savoir plus : communiqué du Gema.