ClubAssurance

Le communiqué officiel de la naissance de la nouvelle Sgam Macif - Maif - Matmut.

Les groupes Macif, Maif et Matmut unissent leurs forces pour créer ensemble un grand pôle mutualiste sur le marché de l’assurance et des services financiers.

Les groupes MACIF, MAIF et MATMUT annoncent la signature d’une lettre d’intention en vue de renforcer leur coopération au sein d’un nouveau pôle mutualiste sur le marché français de l’assurance et des services financiers. Ce rapprochement prendra la forme juridique d’une Société de Groupe d’Assurance Mutuelle (SGAM) à laquelle chacun des partenaires sera affilié et dont la constitution devrait être effective d’ici la fin de l’année 2009.

La 8e journée d'étude de l'Observatoire Smacl des risques de la vie territoriale portera sur la protection des acteurs de la famille terroriale (les collectivités territoriales, leurs élus et agents) sous deux angles complémentaires :
- la protection sociale et statutaire,
- la protection juridique et fonctionnelle.

Cette année encore Smacl Synergie réunit, dans le cadre de la journée d'étude de l'Observatoire Smacl et sur la base des travaux de celui-ci, des spécialistes éclairés pour faire un point complet sur la législation en vigueur et les projets en cours, particulièrement concernant la protection sociale des agents territoriaux.

En savoir plus : programme en ligne.

Les trois mutuelles Macif, Maif et Matmut viennent d'annoncer à leurs salariés leur intention de s'unir. Une société holding commune sera créée avant la fin de l'année représentant 10 millions de sociétaires et 9 milliards d'euros de chiffre d'affaires. Le projet d’alliance a été présenté mercredi aux instances du personnel des mutuelles et ce jeudi aux salariés. Il devrait être officiellement annoncé mardi prochain. Les mutuelles manifestent leur volonté de s’unir rapidement dans un marché de l’assurance dommages des particuliers toujours plus concurrentiel et sur lequel les parts de marché évoluent faiblement. Des assemblées générales extraordinaires pourraient être convoquées après l’été pour que la holding commune, la « SGAM » soit opérationnelle à la fin de l’année.

Source : revue du Gema Actualités, Mars 2009.

Globalement, comment les mutuelles du GEMA traversent-elles la crise financière mondiale actuelle ?

Les mutuelles du GEMA n’y sont pas insensibles. Néanmoins, il est impossible, surtout à ce stade de l’année où tous les comptes ne sont pas encore arrêtés, de dresser un bilan exhaustif du coût de la crise pour nos adhérents. Permettez-moi de souligner que l’impact de la crise varie en fonction des normes comptables utilisées. Parmi les mutuelles françaises du GEMA la plupart établissent leurs comptes en normes locales, mais certaines sont passées aux normes IFRS. Le choix de la norme comptable est déterminant parce que la crise
affecte d’abord les actifs des sociétés d’assurance et, vu l’ampleur de la chute des cours de bourse, la valeur portée au bilan au 31 décembre 2008 influe directement sur la perception que l’on a de la crise.

Le jeudi 12 mars, l’Assemblée générale du GEMA a ratifié l’adhésion du Groupe Monceau Assurances. Groupe mutualiste d’assurances largement diversifié, le groupe Monceau est spécialisé dans l’assurance de personnes, la retraite et la prévoyance, la gestion d’épargne pour le compte de ses sociétés adhérentes.

Les chiffres-clés 2007 du Groupe Monceau : 302 salariés, 509 millions d’euros de CA, résultat combiné de 57,3 millions d’euros et fonds propres de 561 millions d’euros.

Qui n’a jamais voulu réaliser ses travaux d’un coup de baguette magique? Et qui n’a jamais craint que son chantier ne finisse pas dans les temps? Pour aider ses 4,7 millions de sociétaires à réaliser en toute tranquillité leurs travaux d’aménagement, la Macif propose une nouvelle offre: "Le Service Travaux Macif". Sur un simple coup de fil, la Macif se charge de tout : recherche de l’artisan qualifié en fonction du projet, prise de rendez-vous, contrôle du devis et du bon déroulement des travaux.

"L'assureur mutualiste chouchoute ses salariés. Il a conçu avec eux le projet d'entreprise pour 2015. Après dix-huit mois de débats qui ont mobilisé ses sociétaires, ses salariés et les syndicats, la mutuelle niortaise vient de parachever son projet d'entreprise Macif 2015. Une façon pour le groupe de rénover sa gouvernance et de mobiliser ses troupes. « La Macif compte, dès cette année, se positionner sur un nouveau métier, source de croissance à moyen terme, avec une offre de banque au quotidien. Celle-ci s'appuiera sur Socram Banque et, pour une partie de son back-office, sur le Groupe Caisse d'épargne », souligne Roger Iseli, directeur général du Groupe Macif.

Lancée en 2000 par les assureurs, la garantie des accidents de la vie ou GAV connaît un succès grandissant. À ce jour, 3 millions de contrats ont été souscrits auprès des sociétés d’assurance adhérentes à la FFSA. La GAV protégeant non seulement le souscripteur mais aussi sa famille, ce sont près de 6 millions de personnes au total qui sont assurées au titre de cette garantie.

Ce jeudi 5 mars, lors d’une conférence de presse, Gérard Andreck, Président du Groupement des entreprises mutuelles d’assurance (GEMA), a présenté les chiffres d’activité 2008 des mutuelles adhérentes. Il a également livré l’analyse du GEMA sur les principaux sujets d’actualité du secteur de l’assurance parmi lesquels : la crise financière, le bilan tempête Klaus, la protection juridique, Solvabilité 2, la réforme des autorités de contrôle du secteur financier…

En savoir plus : dossier de presse Gema

La Macif et Médicis (Mutuelle des entreprises et des indépendants du commerce, de l'industrie et des services) ont officialisé leur partenariat, après une période test de deux ans et demi, et indiqué leur volonté de le renforcer et d'élargir leur offre. La période de test, entamée à l'automne 2006, avait permis d'enrichir l'offre des deux mutualistes à destination des commerçants en matière d'épargne retraite et d'épargne salariale, en développant de nouveaux produits et en croisant les canaux de distribution. Les deux mutuelles souhaitent désormais élargir leur partenariat à l'ensemble des professions indépendantes (commerçants, artisans, professions libérales), en étendant la distribution croisée de produits, selon un communiqué conjoint publié mercredi. La Macif proposera ainsi l'offre retraite de Médicis à ses clients indépendants, tandis que Médicis intègrera progressivement dans sa gamme des produits Macif dans le domaine de la prévoyance, de l'épargne et de l'assurance vie.

Mutuelle généraliste, la Macif couvre aujourd'hui 323.000 professionnels. Spécialiste de l'épargne retraite, Médicis revendique 163.000 adhérents, principalement des professionnels.

En savoir plus : communiqué de presse.

L'Association de rayonnement universitaire autour de l'assurance (AURA) organise un "dialogue" sur l'économie sociale. Le débat sera présidé par le président de la Maif, M. Roger Belot, et donnera la parole à T. Jeantet (Euresa) et G. Caire (Faculté de sciences économiques de Poitiers) à l'Espace Horizons de Maaf Assurances à Chauray le 6 avril à partir de 18h00.
En savoir plus : contact@aura-niort.fr

Le Particulier de mars 2009 vient de publier une étude sur les produits d'assurance vie en Euros, avec un zoom spécifique sur les produits commercialisés par les mutuelles d'assurance ou leurs filiales. Si leurs fonds n'affichent pas toujours les meilleurs rendements en 2008 par rapport aux assureurs ou bancassureurs, ils figurent par contre en tête sur le moyen et le long terme.

Le top 10 (classement selon la performance rétrospective sur 5 ans et sur 2008) :

1. Le Conservateur (AREP) : 27,26% ; 5,00%
2. MACSF (RES) : 26,12% ; 4,65%
3. SMA BTP Vie (Batiretraite 2) : 25,01% ; 4,63%
4. CARAC (Compte Epargne) : 24,92%, 4,50%
5. GMF (Multéo) : 24,50% ; 4,40%
6. GROUPAMA Vie (Groupama Modulation) : 24,02% ; 4,60%
7. MAAF Vie (Winalto) : 23,93% ; 4,51%
8. La France Mutualiste (Actépargne 2) : 23,90% ; 4,40%
9. Mutavie - Macif (Actiplus) : 23,37% ; 4,30%
10. MAIF (Nouveau Cap) : 22,69% ; 4,20%

Depuis l'ouverture de votre nouveau site d'information ClubAssurance, et avec les articles de ce mois de février écoulé, le Top 3 des notes les plus lues marque l'intérêt porté sur la Macif et la mutation de la Socram en Socram Banque :
- N°1 : le bilan de la tempête Klaus pour la Macif,
- N°2 : la Socram devient Socram Banque,
- N°3 : les objectifs bancaires de la Macif.

Le jeudi 26 mars 2009, le Gema, en partenariat avec l'Usgeres, organise une conférence débat « Employeurs de l'économie sociale : la diversité en action ». Objectif : faire le point sur les avancées et les voies d'amélioration du secteur de l'économie sociale en matière de diversité.

Dans un contexte où les discriminations dans l’emploi sont encore importantes en France, 82 % des employeurs de l’économie sociale* définissent d’abord la Responsabilité Sociale de l’Employeur comme un engagement en faveur de l’égalité, de la diversité et de la non-discrimination. Nos entreprises défendent une conception de la gouvernance économique qui met l’Homme au coeur des projets. Ce positionnement éthique doit s’incarner dans les pratiques des employeurs.

La tempête Klaus du 24 janvier dernier a causé de très lourds dégâts dans le Sud-Ouest de la France. Très mobilisées sur le terrain, les mutuelles du GEMA ont unanimement et immédiatement pris des mesures exceptionnelles pour simplifier les démarches administratives et améliorer les niveaux d’indemnisation de leurs sociétaires sinistrés. Les mutuelles ont reçu 207 000 déclarations de sinistres (90% en dommages aux habitation), pour un montant de 270 millions d'euros. Dès le 26 janvier, les mutuelles ont pris des mesures exceptionnelles : allongement des délais de déclaration, aucune attestation de vitesse du vente exigée, suppression de franchise, indemnisation sans expertise pour les dommages inférieurs à 2 000 euros...

IdMacif.fr a reçu le prix de la meilleure relation client en ligne dans la catégorie assurance dans le cadre du 11ème Baromètre Qualiweb 2009 de la relation client online. Le distributeur en ligne d'assurance de la Macif a obtenu une note de 70,9/100 pour la qualité de sa gestion des relations client, notamment grâce à la rapidité dans l'apport des réponses aux clients et prospects, ainsi qu'à l'ergonomie et la facilité d'utilisation du site web.
En savoir plus : communiqué de presse.

Dans le secteur de l’économie sociale, 200 000 établissements emploient 2,1 millions de salariés en 2006, soit 10 % de l’ensemble des salariés. Associations, mutuelles, coopératives et fondations sont les quatre familles de l’économie sociale. Leurs activités économiques relèvent des activités financières, de l’éducation, la santé et l’action sociale et des services aux particuliers. Les emplois de ce secteur, souvent à temps partiel, sont fréquemment occupés par des femmes. Avec 80 % des salariés, les associations sont le principal employeur. Elles interviennent essentiellement dans le domaine social : accueil des personnes handicapées, aide à domicile ou aide par le travail. L’économie sociale est composée d’entités réparties sur l’ensemble du territoire. Mais c’est dans l’Ouest de la France et en zone rurale que l’implantation est la plus forte.
EN savoir plus : étude INSEE de février 2009.

S'il est encore prématuré, 15 jours après la tempête Klaus, de chiffrer précisément le coût des dégâts, il est cependant certain qu'il représentera plusieurs dizaines de millions d'euros pour la Mutuelle. Afin de répondre aux interrogations sur une répercussion possible du coût de la tempête, la MAIF tient à informer ses sociétaires : il n'y aura aucune hausse de tarifs ni rappel de cotisation. Par ailleurs, la MAIF a décidé de venir en aide aux sociétaires privés d'électricité. À ce titre, une participation forfaitaire, pour la location ou l'achat de groupes électrogènes leur sera accordée (200 € par semaine de coupure d'électricité).

Dans le cadre de l'Association française de l'assurance, la FFSA et le GEMA ont travaillé en commun sur la déontologie en matière d'assurance de personnes. Ces travaux ont débouché sur la création d'un recueil approuvé par la commission exécutive. Pour l’établissement du recueil, il a été considéré que relèvent seuls de la déontologie professionnelle les engagements dont l’application est obligatoire pour les sociétés et qui visent à garantir aux particuliers un certain niveau dans l’information qui leur est donnée, dans les caractéristiques des produits qui leurs sont proposés ou dans les conditions dans lesquelles leurs demandes et dossiers sont traités. En ont en revanche été écartées toutes les dispositions qui n’ont qu’une valeur indicative ou de recommandation, qui ont un caractère plus technique que déontologique ou qui ne concernent que les relations des sociétés d’assurance entre elles ou avec les intermédiaires d’assurance. L’expérience dans l’application de ces engagements, comme l’évolution permanente des produits proposés et de l’environnement législatif, impliquent que le présent recueil soit modifié et complété en permanence. La satisfaction des assurés et l’amélioration de l’image de la profession devraient être pour cette dernière la juste contrepartie des efforts qu’elle a consentis depuis de nombreuses années pour développer la déontologie. En savoir plus : recueil de déontologie AFA.

Cinq mutuelles locales de santé créent une Union de représentation pour faire entendre la voix des Territoriaux au sein de la Fédération Nationale de la Mutualité Française. Les nouvelles dispositions statutaires de la Fédération Nationale de la Mutualité Française (FNMF) invitent les mutuelles locales de santé à créer ou à rejoindre une Union de représentation pour siéger au sein de ses instances. Dans ce cadre, cinq mutuelles locales de santé des agents de services publics de proximité (Mutame Provence, MPCL «La mutuelle des fonctionnaires territoriaux », MACAAD, SMACL santé et la MAMVA) créent une Union de représentation pour :
- Continuer à délivrer un service de proximité aux agents territoriaux et faire entendre leur voix pour leur protection sociale,
- Répondre aux attentes des acteurs locaux, élus et partenaires sociaux, en qualité d’interlocuteurs de proximité,
- Apporter aux agents territoriaux une offre répondant à leurs besoins et à la spécificité de leurs statuts.

Selon l'enquête sur les métiers de l'audit et du contrôle internes publiée par l'Institut de l'audit interne (Ifaci) et le cabinet de recrutement Robert Half, l'activité d'audit interne a tout pour plaire. Et pourtant, cette profession n'attire pas assez de talents. Ces métiers recrutent des personnes qui ont une formation initiale de niveau Bac+4 à Bac+5. Les formations en grandes écoles de commerce concernent 42% des auditeurs internes et 29% des contrôleurs internes. Des ingénieurs sont recrutés dans le secteur industriel pour leur capacité à interagir avec les opérationnels. Leurs compétences en statistique ou en informatique sont aussi appréciées dans les secteurs financiers.

En savoir plus : étude complète.

La Cour des Comptes consacre un large volet de son rapport annuel 2008 à la gestion par l'Etat des risques naturels. L'Institution analyse les limites du marché de l'assurance et suggère de développer des plans de prévention ... tout comme le fait Smacl Assurances depuis plus de trois ans pour ce qu'on appelle désormais "les risques d'exception", expression qui englobe les risques naturels mais aussi les risques sociaux et technologiques. Le président de l'Union Smacl, Bernard Bellec, y revient dans le dernier billet de son blog. En savoir plus : le blog de Bernard Bellec.

Source : Smacl Assurances (09.02.2009).

Le nouveau Projet d’Entreprise de la Macif vient d'être communiqué. Il prévoit notamment :
1. La création d’une structure faîtière de groupe pour accroître sa performance et mieux répondre aux besoins diversifiés de ses sociétaires,
2. L’amélioration de sa gouvernance et une ouverture plus large à la société civile dans la représentation des sociétaires,
3. La consolidation de son positionnement en Assurance Dommages et la montée en puissance des Assurances de Personnes et Services (Banque/Finance) pour mieux accompagner ses sociétaires dans leur parcours de vie.

La Macif, qui assure plus de 300 000 habitations et de 500 000 véhicules en Aquitaine et Midi-Pyrénées, a déployé dès le 24 janvier dernier un dispositif d’accompagnement exceptionnel pour ses sociétaires sinistrés. La Mutuelle a enregistré 33 000 déclarations de sinistres au niveau national, dont 28 000 déclarations sur la seule région Sud-Ouest Pyrénées réparties de la façon suivante : 26 000 sinistres en habitation (pour une moyenne de 30 000 sur une année), 2 000 sinistres en automobile. 10 % des déclarations ont été enregistrées sur Internet.

La Macif a d’ores et déjà confié 20 000 missions d’expertise, dont les 2/3 à son partenaire IMH (Inter Mutuelle Habitat). La Mutuelle s’appuie sur l’expertise de son partenaire pour proposer à ses sociétaires l’intervention de ses réparateurs agréés, veiller au bon suivi des dossiers et assurer la qualité des travaux et le respect des délais. Pour accélérer la prise en charge des travaux les plus urgents, les sinistres les moins importants sont indemnisés immédiatement sur la base d’un télé chiffrage (sans passage d’expert), en ligne ou par téléphone, jusqu’à hauteur de 3 000 euros ; d’ores et déjà, plusieurs milliers de sociétaires ont bénéficié de cette procédure au cours de la semaine écoulée.

"Si les recapitalisations ont concerné à ce jour de nombreuses banques, elles n’ont touché aucun assureur en France. Les effets de la crise n’ont pas remis en cause notre modèle et le président de l’Acam, Philippe Jurgensen, a déclaré récemment que « la place assurantielle française est solide et plus solide qu’ailleurs ». Nous ne pouvions cependant pas sortir entièrement indemnes d’un tel choc. La baisse des marchés boursiers, couplée à l’inversion de la courbe des taux, a rendu très attractifs les placements à court terme. La collecte nette de l’assurance vie s’en est évidemment ressentie.
Elle a baissé en 2008, passant même dans le rouge, pour la première fois depuis 1997, en octobre et en décembre. Parallèlement, les dépréciations d’actifs subies par les sociétés d’assurances pèsent sur leurs résultats et leurs marges de solvabilité.

La facture de la tempête Klaus s’alourdit. Après avoir évoqué dans un premier temps un coût de l’ordre de 600 millions d’euros, les assureurs ont dû sérieusement revoir leurs estimations à la hausse. Mardi matin, à l’issue d’une réunion de suivi organisée au ministère de l’Economie, Bernard Spitz, président de la Fédération française des sociétés d’assurance (FFSA), a indiqué que le coût de la tempête se situait désormais entre 1 et 1,4 milliard d’euros. Une fourchette qui pourrait encore s’accroître, les déclarations des sinistrés n’étant pas encore toutes remontées aux compagnies. «Sur les 500.000 sinistres estimés, nous avons déjà enregistré 400.000 dossiers en huit jours, soit une moyenne de 50.000 par jour», a-t-il précisé. A elle seule, la Macif a annoncé avoir enregistré 33.000 déclarations de sinistres, sans toutefois donner d’indication sur le coût global qu’elle aura à supporter.

"...La dégringolade de la Bourse en 2008 laisse les États désemparés parce que la Bourse constitue en quelque sorte la boussole de leur politique économique. En France, tout est fait, depuis des décennies, à la fois pour inciter les entreprises (privées et publiques) à s’introduire en Bourse et pour pousser les épargnants à devenir actionnaires. Les gouvernements successifs comptent d’ailleurs sur les assurances pour convaincre les Français d’investir en actions : création du PERP, transformations Fourgous, investissements plus ou moins forcés dans le non-coté… le soutien et le développement de l’action cotée en Bourse s’imposent parmi les fils directeurs de toute politique économique. Chaque crise boursière réduit à néant tous ces efforts, au grand désarroi des gouvernements et rajoute une couche d’épargnants déçus… à tel point qu’aujourd’hui les États se trouvent contraints d’investir en lieu et place de l’épargne privée. Les gouvernements sont libres de choisir leur boussole. Mais les mutuelles d’assurance apportent pourtant la preuve vivante que la Bourse n’est pas le seul paradigme économique, et qu’il est temps de rechercher ailleurs les fondements d’une croissance durable..."

Jean-Luc de Boissieu, secrétaire général du Gema, Lettre Actualité de Février 2009

Lors d'une rencontre récente avec la presse, le président du directoire de la filiale d'assurance vie et retraite de la Macif, Mutavie, a annoncé le souhait d'adopter le statut de société européenne d'ici la fin de l'année 2009.

Avec Coventéo, le groupe qui fédère GMF, Maaf et MMA dispose d'un outil de prévision lui permettant d'anticiper les événements climatiques pour mieux gérer les sinistres, et in fine améliorer la qualité de services. Hier, le nord de la France a failli être balayé par une tempête aussi dévastatrice que celles des 26 et 28 décembre 1999, qui avaient entraîné 3 millions de déclarations de sinistres et coûté 7 milliards d'euros aux assureurs. Trois jours avant que Météo France n'évoque l'hypothèse de vents nettement supérieurs à la normale, les équipes de Covéa avaient déjà une idée précise du trajet de la tempête, de ses conséquences en termes d'endommagement, et du cadencement des déclarations de sinistres, au code postal près. Ce pour tous les assurés des portefeuilles GMF, Maaf et MMA, les trois enseignes du groupe.

Le groupe Covéa (qui réunit les mutuelles GMF, MAAF, MMA) confirme sa solidarité avec ses assurés victimes des intempéries qui ont touché le Sud-Ouest de la France le 24 janvier dernier en renonçant à l’application des franchises dans le cadre de sinistres de ses assurés particuliers pris en charge au titre des arrêtés Catastrophes Naturelles publiés par les pouvoirs publics ce matin. Rappelons que le Groupe Covéa avait dès lundi matin annoncé la non-application des franchises en tempête, et la prise en charge des véhicules non assurés en dommages (risques des particuliers). Le Groupe maintient toujours ses 1200 gestionnaires sinistres en réception des appels et à la disposition des assurés sinistrés GMF, MAAF, MMA (source : communiqué de presse).